Was bedeutet für mich Investment?

Ich helfe meinen Kunden, dass sie entspannt investiert sind:

Investieren ist für mich dann erfolgreich, wenn meine Kunden entspannt sind und ein positives Erlebnis mit Geld und dem damit verbundenen Investment erhalten.

Im Wesentlichen entsteht der Zustand des ENTSPANNT-Seins durch Vertrauen und Sicherheit.

Nun kann ich nicht einfach Ihnen verlangen, dass sie mir und meinem Unternehmen einfach Vertrauen schenken und in der Zusammenarbeit bei uns ein Gefühl von Sicherheit entwickeln.

Was ist also das Besondere an unserer Beratung?

Australische Wissenschaftler haben festgestellt, dass jeder Mensch ein intrinsisches Risikoprofil hat.

Sie haben eine Methode entwickelt, wie man dieses Risikoprofil misst. Hierzu dürfen meine Kunden einige Fragen beantworten, die dazu führen, dass ein Chance-Risiko-Profil ermittelt wird.

Im Ergebnis wird das Verhältnis zwischen risikoreicheren Investmentpapieren wie Aktienfonds und risikoarmen Investmentpapieren wie Anleihefonds festgelegt. Diese Methode weicht ab von der herkömmlichen Methode, die bei jeder Investmentberatung vorgeschrieben ist.

Es kommt also nicht mehr darauf an, welche Erfahrungen und Kenntnisse meine Kunden haben, um bestimmte Investmentpapiere kaufen zu können. Vielmehr geht es darum, die Risikoaffinität meiner Kunden bei der Risikogewichtung umzusetzen.

Keine Vertriebsprovisionen – mehr Transparenz

Mein Unternehmen arbeitet als Honorar-Finanzanlagenberater. Für unsere Kunden bedeutet das, dass genau zu sehen ist, wie viel Geld mein Unternehmen für Beratung und Betreuung bekommt. Diese neue Transparenz gibt es seit Anfang 2018.

Bisher haben nur wenige Investmentberater den Schritt in die Honorarberatung gewagt und arbeiten immer noch mit Produkten, die Vertriebsprovisionen auskehren.

Hier herrscht eine Intransparenz, weil immer noch nicht alle Kosten ausgewiesen werden müssen. (z.B. Transaktionskosten)

Mehr Rendite

Ein altes Kaufmannssprichwort sagt: Die Rendite liegt im Einkauf.

Das bedeutet das konkret?

Herkömmliche gemanagte Investmentfonds haben teilweise interne Kosten die deutlich über 3 % liegen.

Wenn also am Markt 5 % Rendite möglich waren und der Fonds ohne Kosten genauso rentiert hat, dann kommen beim Kunden nur 2 % an.

(Hier sind noch keine Kosten für die Depotführung und Ähnliche enthalten)

Was machen wir also anders?

Zunächst verzichten wir weites gehend auf Investmentfonds, die aktiv gemanagt werden. Grund:  Es gibt eine Menge Untersuchungen, die nachweisen, dass passive Investmentfonds im Durchschnitt deutlich besser rentieren als Fonds, die im gleichen Markt aktiv gemanagt werden. Der Grund liegt nicht nur in den reinen Kosten und in der Fehleinschätzung des Managers, sondern auch in den Transaktionskosten, die naturgemäß bei gemanagten Fonds deutlich höher sind. (teilweise bis 1,44% p.a.)

Unsere Mehrwert:

Die Bezahlung meines Unternehmens erfolgt durch die Kunden und kostet bis zu 1% des Nettoanlagevermögens pro Jahr. Die verwendeten passiv gemanagten Fonds verursachen Kosten im Rahmen von ca. 0,2 % bis ca. 0,6 % des Nettoanlagevermögens pro Jahr.

Man kann also feststellen, dass im Einkauf schon eine Kostenreduzierung bzw. Mehrrendite von ca. 1,5 % möglich ist.

Regelmäßige Informationen – Reporting – Rebalancing

Durch regelmäßige Informationen zum Stand des Depots, der Geeignetheit der Fonds sowie durch das Rabalancieren der Anlageklassen zwischen Aktien zu Anleihen halten wir mit unseren Kunden Kontakt und stehen für persönliche Beratungen zur Verfügung. Einmal im Quartal werden von uns Depotberichte versandt. Bei ungewöhnlichen Marktentwicklungen erhalten unsere Kunden zeitnahe Informationen und die Möglichkeit einer persönlichen Unterstützung zur Neuorientierung.